Банки РФ в январе-августе 2023 года выдали ипотечные кредиты на 4,543 трлн рублей, что на 69,5% больше, чем за аналогичный период 2022 года (2,679 трлн рублей), следует из информации на сайте ЦБ.
Количество предоставленных за восемь месяцев жилищных кредитов увеличилось на 59,8% (1 млн 211,6 тыс. против 758,3 тыс. в январе-августе 2022-го).
В августе банки предоставили ипотеки на 849,1 млрд рублей (+31,3% относительно июля и +85,5% относительно августа 2022 года). Число предоставленных в августе кредитов по сравнению с июлем выросло на 26,7%, (со 170,5 до 216,1 тыс.), по сравнению августом прошлого года — на 77,3% (со 121,9 тыс.).
Выдача в августе превысила предыдущий исторический максимум декабря 2022 года на 22,6% и 21,8% по количеству и объему соответственно.
Как отмечается в обзоре ЦБ РФ, темп прироста выдачи ипотечных кредитов в августе в два раза превысил показатель розничного кредитования (31,3% против 14,9%). В результате ипотечные составили около трети объема предоставленных кредитов физлицам (32%).
Совокупный портфель ипотечных кредитов с учетом приобретенных прав требований в августе увеличился на 579,8 млрд рублей, или на 3,7%. В январе-августе совокупный портфель вырос на 2,369 трлн рублей, или на 16,8%, до 16,436 трлн рублей против роста на 996,9 млрд рублей (+8,3%) за аналогичный период 2022 года.
Как отмечает ЦБ РФ, кредитование на первичном рынке недвижимости, как и ранее, активно поддерживалось льготными программами. В августе совокупный объем кредитов по программам господдержки увеличился до 513,4 млрд рублей (+40,7% за месяц) — максимальное значение за весь период наблюдения.
По мнению регулятора, такая динамика может быть обусловлена, с одной стороны, сохранением ставок субсидирования и ожиданием повышения минимального первоначального взноса по программам господдержки, с другой стороны, сберегательными мотивами — вложения в недвижимость могли рассматриваться как средство сохранения накоплений в условиях ослабления курса рубля. В то же время на фоне ожидания роста кредитных ставок, ввиду повышения ключевой ставки Банка России, заемщики стремились оформить кредиты по ранее одобренным заявкам с более низкими процентными ставками.
Предоставление ипотеки на рыночных условиях (ипотечные кредиты без учета господдержки) в августе возросло на 19,3% по объему — выдано кредитов на сумму 335,8 млрд рублей.
Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам в августе снизилась до 8,04% с 8,25% в июле, что связано с продолжающимся расширением выдач по программам господдержки ИЖК, доля которых возросла до 60% (в июле — 51,6%). Повышение ключевой ставки Банка России в середине августа до 12% не оказало существенного влияния на динамику ставок в августе, поскольку кредиты продолжали выдавать на ранее одобренных условиях.
Процентная ставка по ИЖК по договору долевого участия уменьшилась в августе до 5,92% (-0,14 п.п. за месяц). В то же время на рынке готового жилья процентная ставка по ипотечным кредитам была немного выше уровня июля — 9,83% против 9,76%.
Средний размер одного ипотечного кредита в августе составил 3,930 млн рублей (+3,7% к июлю и +4,6% к августу 2022 года). Это максимум с декабря 2022 года, когда средний кредит обновил рекордный уровень, достигнув 3,954 млн рублей.
Средневзвешенный срок кредита в августе увеличился до 294 месяцев (24 года и 6 месяцев) с 291,1 месяца в июле. Таким образом второй месяц подряд обновлен абсолютный максимум этого показателя. За год средний срок кредита увеличился на 16,2 месяцев, или на 5,8%.
Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ видит признаки перегрева на рынке ипотечного кредитования.
“В ипотеке мы видим признаки перегрева. Ипотека растет темпами, если брать 12 месяцев, 30%. Это высокие темпы. Здесь, конечно, нас беспокоит и качество кредитов, и влияние их на рынке жилья”, — сказала Набиуллина.
Все самое интересное читайте в нашем телеграм-канале.
Источник: realty.interfax.ru